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美国金融监管改革进入白热化阶段种植

发布时间:2020-04-19 13:33:15 阅读: 来源:筒灯厂家

美国金融监管改革进入白热化阶段

随着截止期临近,美国金融监管立法改革进入“白热化”阶段,各方矛盾集中体现。美国证券交易委员会提出起诉高盛集团欺诈一案,更使本已成为舆论焦点的金融改革热度进一步升高。

动作频频

按照美国立法程序,参众两院一般先就相同内容通过各自议案,然后两院代表进行商讨,弥合分歧,以达成统一“版本”。“统一”版本需要再次获得两院通过,最后交由总统奥巴马签署成为法律。

去年12月,美国众议院通过了全面改革金融体系的议案。目前,参议院银行委员会主席多德提出的提案正在作最后修改,参议院全院辩论即将开始。奥巴马总统近日再次敦促立法者:金融监管改革应在数周内完成。

奥巴马17日在其每周广播讲话中说,正在国会推进的金融监管改革计划将终结对金融机构的救助,转而向华尔街问责,以保护消费者和纳税人的利益,避免各种不负责任的行为再次引发危机、危害经济。奥巴马说:“现在到了对华尔街实施真正改革的时候了。” 美国财政部长盖特纳也在《华盛顿邮报》上发表题为《强有力的金融改革》的文章说,危机反映出的是长期的政策缺失、偏差和失误,美国的金融改革势在必行。

伯南克日前陈述了美国联邦储备委员会近期在加强监管方面所采取的举措,包括要求银行提高资本充足率和保有足够的流动资产等。此外,美联储还在住房抵押贷款、信用卡贷款、学生贷款、消费者保护等方面采取了严格措施。美国联邦储蓄保险公司主席贝尔说,该机构70余年的行业经验表明,应通过储蓄保险解决大型金融机构系统性风险问题。

美国证交会日前也提出了更严格的资产支持证券监管规则和针对对冲基金的限制性举措。该机构主席夏皮罗说,新规则吸取了金融危机的教训,目的在于更好地保护证券化市场中的投资者。近期,美国证交会又对高盛集团提出起诉。

美国国会金融危机调查委员会最近还连续三天举行听证会,质询美联储前主席格林斯潘、前财政部长鲁宾、花旗银行前首席执行官普林斯等金融监管者和从业者,有望于近期完成关于金融危机原因的调查报告。

三大特点

金融改革看上去复杂艰深,但概括起来目标只有一个:防范未来危机重演。从最近围绕金融监管改革的各方较量来看,改革呈现出三个特点。

第一,不再救助金融机构成为共识。这也是为了解决危机后备受抨击的“大而不可倒”的问题。民主党和共和党都认为,金融法案应当确保美国纳税人再也不必为倒闭的金融机构“埋单”。金融监管者纷纷表示,金融危机的教训是再也不能用纳税人的钱救助华尔街。奥巴马说,美国无力再救助一个美国国际集团。

第二,把华尔街作为改革突破口。奥巴马17日说,过去两年的经济动荡是由多种原因造成的,但首要原因是华尔街“失灵”。如果华尔街更负责、金融交易更透明、消费者和股东能获得更多信息、当局做出更合理决策,这场危机是可以避免的。有调查显示,金融行业目前在选民中口碑最差。

第三,立法争执焦点从消费者金融保护署该不该设立和如何设立,转向是否以及如何对金融衍生品进行监管。高盛案正与金融衍生品相关。今年1月,白宫经济复苏顾问委员会主席、美联储前主席沃尔克提出金融监管提案,其中一个重要内容是控制银行规模,限制大银行自营交易等。而自营交易中有大量衍生品交易。奥巴马已经对外宣称,如果国会将要通过的金融监管改革法案不包含对金融衍生品监管的内容,他将行使否决权。

各方角力

如同医疗改革,金融改革也呈现出明显的党派角力色彩。民主党主推的这项改革在国会同样面临来自共和党的巨大阻力。

多德的提案包括赋予财政部更大权力、在联邦储蓄保险公司中设立一项500亿美元的基金以应对大型金融机构倒闭等内容。基金的资金将来自华尔街大银行,考虑通过征收金融危机责任费等方式获得。

不过,有参议员认为,尽管民主党的提案打着停止救助华尔街的旗号,但一旦出现重大危机,其解决方案实际上会增加处理成本。有共和党议员甚至认为,民主党的提案可能使金融救助“永久化”,并导致政府权力膨胀。另外,大银行即便出钱设立基金,也会把这一成本转嫁出去。目前,共和党参议员内部已经达成统一,要求与民主党人进一步谈判,以修改部分内容。

与此同时,美国金融业一直在积极展开游说。据统计,院外团体已经为此花费300多万美元,用于影响国会立法、减轻监管力度。

美国证交会指控高盛集团欺诈一案也给金融监管改革带来新变数。业内人士认为,高盛案件值得密切关注,关键在于这一诉讼究竟只是针对个别人、个别交易,还是针对全部抵押担保债券(CDO)产品乃至全部衍生品交易。

从历史上看,美国历次大危机都会推动制度变革,但法律最终定型往往耗时甚长。美国历史上的“大萧条”发生后四年,规定美国金融业实行严格分业经营和监管的重要法律才得以确立。

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